お金の色分け

資産運用を行うにあたって大切なことはお金を色分けすることです。
まずは、目的にあわせて「色分け」してみましょう。

• 当面使う
  予定のないお金

  余裕資金や将来のために備えるお金、大切な人に遺すお金など

• いざという時に
  すぐに使えるお金

  日々の生活費や病気・ケガなど不意の出費に備えるお金など

• 使いみちが
  決まっているお金

  マイホーム購入や教育資金などの将来使う時期や目的が決まっているお金など

投資信託とは？

“投資”に対して「怖い」「危険」というイメージをお持ちではありませんか?
まずは投資信託の基本を理解して、資産形成をはじめてみましょう!

投資信託のしくみ

お客さま（投資家）

積立投資信託の場合は1,000円からはじめられます。

西日本シティ銀行投資信託の販売

お客さまのライフプランや資産形成への考え方をお伺いし、最適な金融商品をご提案します。

運用会社投資信託の設定

投資対象を調査し、お客さまのご資金を運用します。

信託銀行資産の管理

お客さまのご資金をお預かりし、管理します。

• 債券

  

• 株式

  

• リート
  （不動産
  投資信託）

  

• など

投資信託の特徴

• 特徴1

  1万円から投資できます。
  (積立投資信託の場合は毎月1,000円からOK！)

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  株式投資や債券投資にはある程度まとまったお金が必要ですが、投資信託は少額（1万円）から購入できます。積立投資信託であれば毎月1,000円から積立可能です。

  
• 特徴2

  分散投資で、リスクを低減できます。

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  値動きの異なる資産や通貨へ分散することにより、値下がりから受ける影響を抑え、リスクの低減を図ります。

  
• 特徴3

  専門家が運用します。

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  経済、金融などに関し高度な知識を身に付けた専門家がお客さまに代わって運用します。

  

投資信託のリスクと付き合い方

リスクとリターンの関係を理解し、運用に役立てましょう！

リスクとは？ ～リスクとリターンの関係～

投資の「リスク」とは、損をすることだけを示すのではなく、利益が出たり、損をしたりする「価格の振れ幅」のことをいいます。
大きなリターンを期待すればリスクも大きく、リスクを小さくしたければリターンも小さくなります。

投資信託の種類

投資信託は「株式」「債券」「不動産投資信託（リート）」などの資産に投資できる金融商品です。代表的な資産とされる「株式」「債券」「リート」の3資産を、「国内」と「海外」に分けると6種類。複数の資産を組み合わせる
「バランス」を含めて、7種類が投資信託の主な種類となります。

投資対象となる資産の特徴

• 株　式

  一般企業が投資家から資金を調達するために発行するものです。

  

  株式の主な特徴

  • 企業の業績や景気が良かった場合、値上がり益が期待できます。
  • 配当による収入や投資した企業の「株主優待」といった楽しみもあります。
  • 預金・債券に比べ物価動向への反応が一般的に強く、インフレにも強い傾向があります。
• 債　券

  国や一般企業などが資金を調達するために発行するものです。

  

  債券の主な特徴

  • 定期的に利子が支払われるため安定収入が期待できます。
  • 債券には満期があり、あらかじめ何年後に額面金額を返すかが決められています。
  • 債券の信用性は、発行体にお金を返す力があるかによって異なります。
• リート

  投資家から集めた資金でオフィスやマンションなどの不動産を購入し、
  運用する投資信託です。

  

  不動産投資信託（リート）の主な特徴

  • 配当金は賃料収入等に基づいており、安定した配当が期待できます。
  • 好景気などで、不動産の価値や賃料収入が上昇すると、値上がり益が期待できます。
  • 賃料は、物価の上昇にあわせて上昇する傾向があり、インフレに強い傾向があります。

• 上記はそれぞれの資産の特徴全てを説明しているものではありません。
• 債券・株式・リートにおける売買損益はお客さまに帰属します。
• 将来の市場等の値動きや投資成果を示唆あるいは保証するものではありません。

海外の資産に投資すると?

海外の資産に投資すると、為替が変動すれば資産の価値も変動することになります。

• 上記はイメージ図です。為替の手数料等のコストや税金および資産の価額変動等は考慮しておりません。

投資信託の費用と税金

投資信託を購入・換金する際や運用期間中には費用や税金がかかります。
どのような費用や税金がかかるか理解しておきましょう。

投資信託の税金

「普通分配金」「譲渡益」には、それぞれ税金がかかります。

• 所得税に対し復興特別所得税として2.1%が課税され、2039年12月31日まで20.315%（所得税15%、復興特別所得税0.315％、
  地方税5％）となっています。

特定口座

特定口座についての疑問・質問をQ&Aでご紹介します。

• 特定口座ってどんな口座ですか？
  株式投資信託の売却を行った場合には、譲渡損益が発生し、譲渡益の場合には原則として確定申告が必要となります。この譲渡損益をお客さまに代わり当行が計算し、「年間取引報告書」にまとめる口座が「特定口座」です。
• 特定口座は今までの口座とどう違うのですか？
  お客さまが株式投資信託を売却された場合、特定口座と従来の投資信託の口座では、下の表のような取扱いとなります。

  
• 特定口座の特徴は？
  「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」の特定口座では、次のような違いがあります。

  • 源泉徴収あり

    • 公募株式投資信託の譲渡益について、源泉徴収のみで課税関係を終了することができます。（必要に応じて、確定申告することも可能です。）
    • 換金の都度、損益通算が行われ、税額が源泉徴収または還付されます。
    • 1月1日から12月末までの収益分配金の合計額等が「年間取引報告書」に記載されます。また、12月末に収益分配金と譲渡損失の損益通算がなされ、翌年1月に源泉徴収された税額の範囲内で還付されます。

      収益分配金の合計額等の「年間取引報告書」への記載および収益分配金と譲渡損失の損益通算を希望されない場合は、別途手続きが必要となりますので取扱店にお申し出ください。

    • 「源泉徴収あり」の特定口座内の譲渡益は、所得税、住民税ともに配偶者控除や扶養控除等の適用の有無を判定する際、配偶者等の合計所得金額に含めなくてもよいことになっています。（配偶者等が、「源泉徴収あり」の特定口座の譲渡損益について確定申告を行った場合、その譲渡益は配偶者等の合計所得金額に含め配偶者控除や扶養控除等の適用を判定します。）

  • 源泉徴収なし

    • 年間の譲渡損益等が記載された「年間取引報告書」を当行が発行しますので、個人のお客さまはそれをもとに簡易な手続きで確定申告をすることができます。
    • 「源泉徴収なし」の特定口座内の譲渡益は、所得税、住民税ともに配偶者控除や扶養控除等の適用の有無を判定する際の合計所得金額に含める必要があります。
    • 収益分配金の合計額等は「年間取引報告書」に記載されず、収益分配金と譲渡損失の損益通算については確定申告でのお手続きとなります。

  • 特定口座共通

    • 複数の証券会社や銀行等と取引をしている場合は、確定申告を行うことで、それぞれの特定口座や一般口座における譲渡損益の通算および収益分配金（配当所得）と譲渡損失の損益通算ができます。
    • 確定申告を行うことで、株式投資信託の譲渡損失は、翌年以降3年間にわたって、株式や株式投資信託の譲渡益から控除できます。（ただし毎年損失の繰越しのための確定申告が必要です。）

  税務上の個別のご相談につきましては、
  税理士にご確認をお願いします。

  特定口座のご留意事項

  特定口座のお申込みは投資信託お取引店の窓口でお手続きください。
  特定口座の開設は金融機関ごとにお一人様1口座限りとなっております。当行の他の取引店で特定口座の開設をお申込済みの場合は開設できませんのでご注意ください。
  税制改正により2016年1月以降、公社債・公社債投資信託についても上場株式等と同様の取扱いに統一され、特定口座の対象となります。

リバランスで見直す

資産配分の見直し（リバランス）

資産価値は運用成果によって常に変化していくため、資産配分の定期的な診断とアフターケアが大切です。知らない間に予想とかけ離れたパフォーマンスになってしまうことがないように、定期的に見直しを行いましょう。

バランスファンドのメリット

バランスファンドには、「リバランス」を自動的に行うという大きなメリットがあります。
例えば、「国内債券25%」「海外債券25%」「国内株式25%」「海外株式25%」というバランスファンドが運用を続けるうちに下記のように変化した場合、多くなった株式の一部を売却して、少なくなった債券を買い足すことで、運用中に変わっていく資産配分を元に戻す作業（リバランス）をします。

バランスファンドなら、手間いらずで
資産配分のメンテナンスを行えます。

もう1つのバランスファンド「アセットアロケーション型ファンド」とは？

アセットアロケーションとは、資産（asset）の配分（allocation）を意味します。アセットアロケーション型のバランスファンドは、市場環境に応じて資産の配分を機動的に見直し変更を行う、いわば「プロに任せるファンド」です。

コアサテライトで運用する

「守り」と「攻め」の資産運用

• コアサテライト運用って？

  コアサテライト運用とは、保有する資産をコア（守り）の部分とサテライト（攻め）の部分に分けて運用する投資手法です。

• コアとサテライトの役割

  一般的に、コア部分は、「中長期的に資産価値を守るための運用」として安定的な値動きが期待されるファンドで運用します。一方サテライト部分は、「攻めの姿勢で資産価値をふやすための運用」として積極的に高いリターンを求めるファンドで運用します。

ワンポイント

コアサテライト運用を考える時は、食事と同じように、“バランスの
よい組み合わせ”をイメージするとよいでしょう。

購入方法

西日本シティ銀行アプリからおトクに購入

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