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つみたてNISAとジュニアNISA

つみたてNISA

つみたてNISAとは、少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。

つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託(ETF)に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています。

つみたてNISAのポイント

つみたてNISAはこんな方におすすめです!

つみたてNISAは、こんな方におすすめです!

つみたてNISAの3つのポイント

  • 非課税枠は年間40万円!
  • 積立方式で定期的に買い付けることでリスクを軽減!
  • 国が選んだ低コスト商品・申込手数料は0円!
非課税制度「つみたてNISA」を活用して、将来に備えた「資産形成」をはじめましょう!

時間を味方に!積立投資のメリット

投資のタイミングは難しい?ドルコスト平均法を活用しよう

運用商品は、今が高値なのか安値なのかを知ることはプロでも難しいと言われています。そこで、積立投資の仕組みを利用し、時間を分散して長期間投資することで、リスクを抑えた効率的な運用が期待できます。

時間を味方に!積立投資のメリット

ドルコスト平均法とは

1回にまとめて購入するのではなく、回数を分けて同額ずつ投資する方法です。時間を分散して購入することで、購入価格が平均化されます。結果、“高値で一気に購入するリスク”を減らし、“安値で購入するチャンス”を逃がさない効果を期待できます。

積立投資(毎月1万円ずつ10年間)と、
一括投資した場合の収益シミュレーション
(国内株式)

  • 毎月積立の場合
  • 一括積立の場合

2008年4月末のTOPIX指数を10,000として指数化し、2008年4月末から2018年3月末まで毎月1万円ずつ投資を行った場合と、2008年4月末に一括投資したものとして独自に計算したものです。 ※上記グラフと投資パフォーマンスは、過去一定期間における実績を示したものであり、将来の運用成果を予想、あるいは保証するものではありません。また、税金・手数料は考慮していません。

自分に合った非課税制度を活用しましょう!

一括積立の場合 一括積立の場合 一括積立の場合
対象者 20歳以上
(口座を開設する年の
1月1日現在)
20歳以上
(口座を開設する年の
1月1日現在)
国民年金被保険者の方
対象の
税優遇
投資信託等の
売却益・分配金等が
非課税
(通常は20.315%)
投資信託等の
売却益・分配金等が
非課税
(通常は20.315%)
掛金:所得控除
運用益:非課税
払出時:退職所得控除
または公的年金等控除
非課税枠 年間40万円 年間120万円 年間6万円~81.6万円
(職業により異なる)
非課税での
保有可能期間
20年間 5年間
(延長時は最長10年)
運用期間中
制度を利用して
商品が買える
期間
2042年まで 2023年まで 原則60歳まで
運用商品 国の基準を満たす
投資信託
投資信託・上場株式・リート等 投資信託・預金等
買付方法 積立のみ 一括・積立 積立のみ
途中引出し 可能 可能 原則60歳まで不可

(日本の居住者に限ります)

※成年年齢引き下げに伴い、2023年以降は18歳以上の方がご利用いただけます。

『つみたてNISA』と一般のNISAは、併用することができません。

ご自身の投資スタイルに合わせて、いずれかをご選択ください。

一般NISA口座をお持ちの方がつみたてNISA口座をご利用いただく場合は、別途店頭でのお手続きが必要となります。

当行のつみたてNISA専用ファンドについて

つみたてNISA制度を利用して投資することのできる投資信託は、『長期・積立・分散投資』に適した一部の投資信託に限られています。西日本シティ銀行では、国の定める一定の基準を満たした、以下のファンドをお取扱いしています。

  • 購入時手数料が
    無料!
    商品購入時にかかる費用は全て0円(ノーロード)です。
  • 運用時にかかる
    費用も低水準!
    投資信託の保有期間中にかかる運用管理費用(信託報酬)は低水準です。

当行の「つみたてNISA専用ファンド」

ファンド名 投資対象資産 信託報酬(年率・税込) 購入
手数料
iFree
8資産バランス
国内外の
株式・債券・リート
0.242% 0円
ひふみプラス 国内の株式 0.858%~1.078%
年金積立Jグロース 国内の株式 0.90%
iFree TOPIX
インデックス
国内の株式 0.154%
iFree 日経
225インデックス
国内の株式 0.154%
キャピタル世界株式ファンド(DC年金つみたて専用) 外国の株式 1.078%
iFree 外国株式
インデックス
(為替ヘッジなし)
外国の株式
(除く日本)
0.209%
iFree S&P500
インデックス
米国の株式 0.2475%
iFree 新興国株式
インデックス
新興国の株式 0.374%

ご投資経験の無いお客さまは、店頭で「iFree 新興国株式インデックス」をお申込いただけませんのでご了承ください。

つみたてNISAのよくある質問

  • つみたてNISAはどのように申し込めばよいですか?
  • つみたてNISAと一般NISAを併用することはできますか?
  • つみたてNISAで一括購入することはできますか?
  • 複数の金融機関で、つみたてNISAを利用することはできますか?

ジュニアNISA

「ジュニアNISA」は、大切なお子さまやお孫さまの将来に向けた資産形成のための非課税制度です。教育資金の準備や生前贈与など、幅広く活用できます。

ジュニアNISA 5つのポイント

  • 投資信託※1 等の譲渡所得・配当所得が非課税
  • 対象は日本に住む0歳~19歳までの未成年者※2
  • 2016年から2023年まで毎年80万円の非課税投資枠
  • それぞれ投資をはじめた年から最長5年間の非課税期間
  • 親権者等(父母など)のうちお一人が代理で運用
    ※18歳までは払出しに制限(2024年以降、年齢にかかわらず、払出しが可能です。)
  • 当行で新たにご購入いただけるすべての株式投資信託が対象となります。
    (上場株式等は取扱しておりません。)
  • ジュニアNISAを利用する年の1月1日時点で20歳未満、またはその年に出生した方。
    成年年齢引き下げに伴い、2023年以降は0~17歳の方がご利用いただけます。

ジュニアNISA制度の仕組み

ジュニアNISAは、親権者等が未成年者のために代理で運用を行います。18歳になるまでは原則として払出しができません。

3月31日時点で18歳である年の前年12月31日まで(2024年以降、年齢にかかわらず、払出しが可能です。)

ジュニアNISA制度の仕組み
  • 3月31日時点で18歳である年の1月1日以降は払出し可(2024年以降、年齢にかかわらず、払出しが可能です。)
  • 1月1日時点の年齢が20歳である年(2023年以降は18歳である年)

ジュニアNISA口座開設の流れ

  • ステップ1 ジュニアNISA口座のお申込み

    ジュニアNISA口座のお申込み

    ジュニアNISA口座のお申込に際し、マイナンバー(個人番号)や続柄確認書類等が必要です。
    当行所定のお申込書類(ジュニアNISA申請書類)にご記入いただきます。

    ジュニアNISA口座開設には親権者等のご来店が必要となります。

  • ステップ2 税務署への申請・確認

    税務署への申請・確認

    当行から税務署に対し、申請を行います。
    その後、税務署の確認を経て、ジュニアNISA口座が開設されます。

  • ステップ3 ジュニアNISA口座開設完了

    ジュニアNISA口座開設完了

    ジュニアNISA口座開設完了のお知らせは、当行より書面等にてお知らせいたします。

  • ステップ4 ジュニアNISA口座での運用スタート

    ジュニアNISA口座での運用スタート

    ジュニアNISA口座でのお取引が可能となります。

ワンクデザインの専用通帳

ジュニアNISAは制度上、口座開設者が18歳になるまでは、ジュニアNISA口座から払い出しができないため、その資金を管理する専用の普通預金口座の開設が必要となります。

ジュニアNISAのよくある質問

  • ジュニアNISA口座を開設できるのは、いつからいつまでですか?
  • 誰でも利用できますか?
  • 複数の金融機関でジュニアNISA口座を開設できますか?
  • ジュニアNISA口座を開設した後、金融機関を変更することはできますか?
  • 子ども自身が運用をすることはできますか?
  • 1年間の投資金額が年間上限額の80万円未満だった場合、残りの枠を翌年以降に
    繰り越すことはできますか?
  • ジュニアNISA口座の投資信託売却資金は、いつでも払出しできますか?
  • ジュニアNISA口座で生じた損益について、損益通算できますか?
  • 投資信託の分配金は、すべて非課税になりますか?

上記内容は、作成時点における関係法令等の情報に基づき作成したものであり、将来変更となる可能性があります。

やっぱり自分で選んだり手続きするのが不安…そんな方はぜひお気軽にご相談ください!

インターネットバンキング

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